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數位金融發展快速，社會經濟地位處於「邊緣」族群借錢更容易了。安永會計師事務所今日指出，傳統銀行貸款有一定的審核標準資格，所以過去學生或沒有固定收入的攤販無法透過銀行審查取得貸款，未來這些邊緣族群要貸款，透過Fintech機制會更容易執行。
安永企業管理諮詢公司總經理黃昶勳觀察，「台灣的銀行貸款服務，要求需提供擔保、抵押，或者收入證明，且需個人徵信良好才可申請，不符資格等特定族群，只能仰賴互助會等的其他借貸方式。」
黃昶勳表示，在FinTech非傳統金融服務趨勢興起，能夠經由非傳統信用審查資料所建立的模式，更有機會切入傳統借貸金融體系的邊高雄民間代書貸款緣市場，服務到平常不太和銀行打交道的族群。
《2016年全球消費者銀行關聯性》調查主要詢問全球調查32個國家超過5萬5千位消費者，並編製銀行關聯性指數（BRI），不過台灣並不在調查範圍內。調查顯示，全球平均分數為75.1；第一名芬蘭得分為82.7，顯示芬蘭使用傳統銀行的關聯度最高(圖1)。德國(81.1)與瑞士(78.4)排名也很高。
調查指出，亞洲銀行分數較低，包括印尼（66.9）、中國（69.5）及印度（71.1），可能是因行動與非傳統銀行普及，以及「不使用銀行」人口增加所致。此研究也發現，超過21%的香港消費者，與6%新加坡消費者，已將非傳統銀行列為其主要金融服務供應商。
政府力拼產業升級轉型，不只經濟部帶頭力拼，金高雄民間代書貸款管會520以來也以金融支持實體經濟的「三力四挺」政策做為主要施政方向，所謂三力就是以軟硬設施資源、財務調研協助、多元資金供應來促進產業發展、協助青年創業、支持新創事業和創造就業機會。
鼓勵銀行放款給7大新創重點產業
其中，多元資金供應方面，金管會日前推動國銀高雄民間代書貸款加強辦理新創重點產業放款方案，鼓勵銀行針對綠能科技、亞洲矽谷、生技醫藥、國防產業、智慧機械、新農業以及循環經濟等7大重點產業，積極辦理授信來增加放款目標到1800億元。
此次推動時間自10月1日起，至107年12月31日結束，並分二期辦理，第一期目標為1800億元，第二期將視第一期的辦理情形來擬定。金管會高雄民間代書貸款表示，過去截至到今年7月底為止，國銀對這7大新創重點產業放款已達5.8兆元。
業者為了響應政策，華南銀5日率先宣布主辦屬於「亞洲矽谷」產業的新揚科技公司20億聯貸案，總共有7家銀行成為參貸銀行團成員。而第一銀行總經理周伯蕉也認為，授信業務本來就是商業銀行不斷在發展的業務，因此不管是要配合金管會政策，還是順應整體市場的需求，都會積極來辦理。
資金若無法適得其所，金融挺創新效果有限
金管會曾經指出，產業是根，金融是葉，如果產業興盛，金融業也能更加繁榮發展。不過，一名學者認為，以國外來說主要投資新創產業的業務，仍以創投公司或是天使投資人高雄民間代書貸款為主，因為這些企業的獲利模式或商業模式通常都還沒有建立，即使它有很好的構想，問題是沒有足夠擔保品來向銀行借錢。在國內也會發生相同問題，銀行不可能承擔風險太高的業務，能夠放款的對象恐怕還是會以稍具規模的企業為主，是否能真正支持產業創新，效果要打個問號。
本質來說，金融服務仍是扮演輔助角色，目前實體經濟的問題，還是得看有無突破式的整體政策。但在現行環境之下，企業如沒有穩定營收就很難貸款，沒有資金的支持，這些企業更難以在創新服務、產品上有所發揮，變成「蛋生雞、雞生蛋」的問題。
學者表示，對於規模很小但具有創新力量的企業來說，還是得看金管會後續如何推動「天使基金」、「夾層融資」、「創新創使基金」等政策。目前來看，金融服務要想真正為實體經濟帶來極大效益，成效有限。就如外界所說的，「台灣確實不缺投資的資金，」但要怎麼讓資金適得其所，將會是整個體制的問題。
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